中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察：机遇与挑战并存的时代

在当今充满不确定性的全球经济环境中，金融风险管理已成为中国金融业高质量发展的关键支柱。随着数字化转型加速推进、监管环境日趋严格以及新兴技术不断涌现，风险管理专业人才正面临前所未有的机遇与挑战。本报告基于全球风险管理专业人士协会(GARP)最新调研数据，结合国内金融市场发展现状，深入剖析2024年中国金融风险管理领域的五大新兴趋势、职业发展路径以及技能要求变化，为从业者提供全面的行业洞察和职业规划参考。

一、中国金融风险管理人才现状与FRM认证价值

中国金融风险管理人才队伍近年来呈现出年轻化、高学历化的明显特征。根据GARP最新调研数据显示，国内FRM考生和持证人群体中，35岁以下占比高达85%，其中25岁以下占37%，展现出风险管理领域对年轻人才的强大吸引力。更值得注意的是，这一群体具有显著的教育背景优势——94%持有本科及以上学位，其中硕士占比49%，本科45%，形成了以金融专业(63%)为主体，工商管理(17%)、数学/统计/大数据(10%)、计算机(4%)等多学科交叉的人才结构。

FRM(金融风险管理师)认证在国内金融市场已建立起坚实的专业壁垒和品牌影响力。截至2023年，中国已有超过32万人参加FRM考试，2.5万名持证人遍布各大金融机构。特别值得关注的是，在GARP发布的FRM持证人全球十大雇主名单中，中国大型国有商业银行占据3席，充分体现了FRM认证在国内银行业的认可度。从地域分布看，FRM人才高度集中于一线城市，北京、上海、广州、深圳四地合计占比达47%，其次是杭州、成都、武汉等新一线城市，显示出金融风险管理人才与区域金融中心建设的高度相关性。

FRM认证对职业发展的助推作用体现在多个维度。数据显示，FRM持证人比非持证人具有明显的职业晋升优势——在工作经验三年内的年轻从业者中，13%的FRM持证人已晋升为中级管理者，比例显著高于非持证人的4.5%。在薪资水平方面，各年龄段FRM持证人收入普遍高出13%-29%，这种优势在控制地域、行业等因素后依然显著存在。以31-35岁年龄段为例，持证人平均年薪为37万元，而非持证人为30万元，差距达23%。

表：FRM持证人与非持证人的职业发展对比

从行业分布来看，银行业仍是FRM人才的主要聚集地，占比高达41%，其中国有商业银行(15%)、城商行(10%)、股份制银行(8%)构成主体。但值得注意的是，非银行金融机构的FRM人才占比已达59%，其中券商(13%)、资管(12%)、金融科技(4%)等领域的需求增长尤为迅速，反映出风险管理技能在泛金融领域的渗透趋势。

二、2024年金融风险管理五大新兴趋势

1. 智能风控与AI技术深度融合

人工智能与机器学习已成为金融风险管理领域最受关注的技术方向，62%的受访者将其列为重点学习领域。2024年，我们预见AI驱动的风险模型将实现从辅助决策向自主决策的跨越式发展。某证券机构专家指出："未来对自动风控/智能风控的人员需求比较大，要求从业人员有一定的建模能力。"特别是深度学习算法在反欺诈、信用评分等场景的应用将大幅提升风险识别的准确性和效率。

然而，智能风控的普及也带来了新的挑战——模型风险管理需求激增。目前仅11%的受访者从事模型验证相关工作，远不能满足行业需求。预计2024年，既精通传统风险管理又掌握AI技术的复合型人才将成为市场争夺焦点。某银行风控负责人强调："希望通过科技的力量更好地量化风险监测。既了解银行风险业务又懂编程的复合型人才将越来越受重视。"

2. 气候风险与可持续发展金融崛起

气候变化相关风险正迅速成为风险管理的新前沿，31%的从业者已开始关注这一领域。GARP于2020年推出的可持续性与气候风险(SCR)证书项目，为行业提供了系统的知识框架。2024年，随着中国"双碳"战略深入推进，金融机构将面临更严格的ESG披露要求和气候压力测试，推动气候风险管理人才需求激增。

特别值得关注的是，转型风险评估将成为新热点。随着高碳行业结构调整，金融机构需要专业人才评估政策变化、技术革新带来的资产重估风险。某基金公司风险总监表示："市场最需要的风险经理应拥有对新业务风险评估和识别的能力，以及利用新技术管理风险的能力。"这类人才需要同时掌握环境科学、政策分析和传统金融风险知识，目前供给严重不足。

3. 流动性风险管理复杂性加剧

57%的风险管理者将流动性风险列为重点关注领域，反映出后疫情时代市场波动加剧的行业共识。2024年，随着美联储加息周期见顶、中国经济复苏步伐不一，跨境资金流动和资产负债期限错配风险将更趋复杂。资管行业专家指出："流动性风险管理正在从单纯的指标监控向全流程、前瞻性管理转变。"

行业调研显示，25%的风险管理工作涉及流动性风险管理，但专业人才储备明显不足。预计2024年，具备资产负债管理(54%从业者关注)和利率风险(53%关注)双重背景的人才将成为银行、基金公司竞相争夺的对象。特别是在理财净值化转型背景下，对流动性风险压力测试和应急预案设计的需求将大幅增长。

4. 操作风险数字化转型加速

尽管操作风险管理在FRM课程体系中占有重要位置，但目前仅有25%的受访者主要从事这方面工作。2024年，随着金融业数字化转型深入，数字操作风险将呈现全新特征。某证券机构专家预测："未来更多的需求在于能体系性地管理风险。操作运营的知识以及系统性地管理风险的能力将十分重要。"

具体来看，网络安全风险(31%从业者关注)和第三方风险管理将成为操作风险领域的重点。随着金融机构对外部科技公司依赖度提高，如何评估和管理云服务、数据服务等第三方风险，需要风险管理团队具备更强的技术理解能力和合同风险管理技能。同时，远程办公普及带来的新型内部欺诈风险也需要创新监控手段。

5. 去中心化金融风险监管挑战

38%的从业者正在关注去中心化金融(DeFi)风险，反映出金融创新对传统风险管理框架的挑战。2024年，随着区块链技术在金融领域的应用扩大，智能合约风险和算法稳定币风险将进入主流风险管理视野。特别是跨境DeFi活动的监管套利问题，需要风险管理者具备更强的国际监管协调能力和技术解析能力。

值得注意的是，传统金融机构对加密货币的直接风险敞口可能有限，但通过供应链、交易对手方等间接传染渠道带来的系统性风险不容忽视。风险管理团队需要建立全新的监测指标和评估框架，这对现有风险管理知识体系提出了扩展需求。

三、风险管理职业发展路径与技能升级策略

1. 复合型人才成为市场新宠

金融风险管理岗位正从单一的"风控专员"向多元化技能组合方向演变。调研中，行业专家普遍强调"团队需要具备数据能力的复合型人才"。2024年，最受市场追捧的风险管理人才需要具备以下交叉技能：

• 风险管理+编程：Python、R等语言能力成为基础要求，特别是数据处理和自动化脚本编写能力
• 风险管理+数据分析：熟练运用SQL、Tableau等工具，能从海量数据中提取风险信号
• 风险管理+业务运营：深入理解前台业务逻辑，实现风险管控与业务发展的平衡
• 风险管理+监管科技：熟悉RegTech应用，提高合规效率

数据显示，82%的受访者近期参与过职业技能提升项目，其中线上课程(42%)、专业认证(34%)和书籍期刊(26%)是主要方式。值得注意的是，78%的学习费用由个人承担，反映出从业者强烈的自我提升意识。

2. 职业晋升路径多元化发展

传统上，风险管理人员的职业发展多局限于风控部门内部晋升。2024年，我们观察到跨界发展趋势日益明显，主要路径包括：

• 纵向深化：从基础风控岗→专业领域专家(如信用风险模型师)→首席风险官(CRO)
• 横向拓展：风控岗→业务岗(如产品经理)→管理层，形成"风险-业务"复合背景
• 外部转型：金融机构风控→金融科技公司→咨询公司，积累多元行业经验

数据显示，过去两年有37%的风险管理人员获得晋升，其中FRM持证人的晋升优势明显。特别是在中级管理岗位竞争中，持证人的成功率高出非持证人近3倍。某银行人力资源主管透露："在风险管理条线干部选拔中，FRM认证已成为重要的参考指标。"

3. 持续学习体系构建策略

面对快速变化的风险环境，建立系统化学习机制至关重要。基于调研数据，我们建议从业者构建"三维"学习体系：

1. 知识维度：

   • 核心体系：FRM知识框架(覆盖信用、市场、操作等八大风险)
   • 前沿领域：AI风控、气候金融、DeFi等新兴专题
   • 辅助技能：编程、数据分析、可视化等工具技能

2. 方式维度：

   • 认证项目：如FRM、SCR等系统化认证
   • 线上课程：灵活学习前沿技术和案例分析
   • 行业交流：通过论坛、研讨会获取实践经验
3. 资源维度：
   • 企业支持：51%的雇主提供考试费用报销等支持
   • 个人投入：合理规划231-235小时(FRM两级平均备考时间)
   • 社交学习：参与GARP等专业社群活动

值得注意的是，不同职业阶段应侧重不同学习重点。初级人员应夯实FRM基础知识；中级人员需加强业务结合能力；高级人员则应关注战略风险和跨部门协作。

四、FRM认证的实践价值与备考策略

1. FRM知识体系与实际工作的高度契合

调研显示，83%的FRM持证人认为认证所涵盖的知识点对日常工作有直接帮助。这种契合度主要体现在三个方面：首先，FRM考试内容与风险管理者的实际工作内容高度重叠，59%的持证人从事信用风险管理，28%涉及市场风险管理，25%专注操作风险管理，这些正是FRM课程的核心模块。

其次，FRM持证人在处理复杂风险问题时展现出更强的系统性思维。某信托公司风控总监评价："FRM持证人最突出的优势是能够将各类风险置于统一框架下评估，而非孤立看待。"这种能力在风险传染性增强的当下尤为宝贵。

最后，FRM持续教育机制帮助持证人跟上行业变革。GARP通过持续专业发展(CPD)项目、风险研究所活动等形式，为持证人提供前沿内容更新。8%的受访者定期参与GARP CPD项目，这一比例在高级风险管理人员中更高。

2. 报考动机与雇主支持情况

从业人员报考FRM的主要动机呈现多元化特征：

• 能力提升：80%的受访者首要目标是提升专业知识
• 职业发展：65%希望通过认证增加求职竞争力，50%期待晋升机会
• 国际认可：41%看重FRM的全球公信力
• 薪酬增长：39%将加薪作为重要考量

相应地，雇主对FRM认证的制度性支持也在增强。31%的企业提供考试费用报销，11%设立奖金激励，5%将FRM作为晋升优先条件。某国有大行人力资源负责人表示："我们已将FRM纳入风险管理条线的岗位任职资格体系，并给予持证人专项津贴。"

值得注意的是，地方政府的人才政策也助推了FRM热。包括上海、深圳、成都等多地将FRM持证人纳入金融人才奖励计划，提供落户、住房、子女教育等方面的优惠，从政策层面肯定了FRM认证的价值。

3. 高效备考方法与时间规划

基于2,025份有效问卷的数据分析，我们总结出以下科学备考建议：

1. 时间投入：

   • FRM一级平均需231小时，二级235小时
   • 79%的考生在300小时(GARP建议时长)内完成一级备考
   • 硕士及以上学历者备考时间缩短10%(一级208小时)

2. 效率因素：

   • 在职考生因实践经验丰富，备考效率更高
   • 模块化学习(每周15-20小时)比突击式更有效
   • 真题练习可缩短约15%的备考时间
3. 资源利用：
   • 善用雇主提供的培训资源(2%企业安排专门培训)
   • 加入学习小组提升坚持率
   • 利用碎片时间进行移动学习

某外资银行风控经理分享其备考经验："我将FRM知识点与实际工作案例对照学习，不仅提高了备考效率，还直接改进了工作方法。"这种理论联系实际的做法值得借鉴。

五、结论与展望

中国金融风险管理行业正站在历史性变革的十字路口。一方面，数字化转型、ESG浪潮和金融创新带来了前所未有的复杂风险环境；另一方面，风险管理在金融机构中的战略地位不断提升，为专业人才创造了广阔发展空间。2024年，我们预期行业将呈现以下发展态势：

人才需求结构深度调整：基础风控岗位需求趋于饱和，而具备"风险+技术+业务"复合背景的中高端人才缺口将持续扩大。特别是能驾驭智能风控、气候风险等新兴领域的专业人才，将成为市场竞相争夺的稀缺资源。

知识更新速度加快：传统风险管理知识半衰期缩短，从业者需要建立持续学习机制。FRM等认证的价值不仅在于知识获取，更在于提供系统化的学习框架和专业社群支持。

职业发展路径多元化：风险管理岗位与业务岗位的轮动将更加频繁，风控背景有望成为金融高管的"标配"经历。同时，风险管理咨询、金融科技等新兴领域将提供更多职业选择。

认证价值进一步凸显：随着金融业专业化程度提高，FRM等国际认证将成为人才筛选的重要标尺。特别是在跨境金融活动中，国际通行的风险管理语言将大幅降低沟通成本。

面对这一变革时代，风险管理从业者需要以更开放的姿态拥抱变化，构建动态能力体系。金融机构也应加大对风险管理人才发展的投入，建立更科学的激励机制。正如GARP调研报告所揭示的，那些持续学习、跨界融合的风险管理者，将在金融业高质量发展进程中扮演越来越重要的角色。

常见问题解答(FAQs)

Q1：非金融背景人士是否适合考取FRM认证？

A：完全可以。数据显示，37%的FRM考生为非金融专业背景，包括数学、计算机、工程等学科。FRM知识体系设计注重实践应用，通过系统学习，非金融背景人士完全能够掌握核心内容。事实上，复合背景在智能风控等新兴领域反而更具优势。

Q2：FRM两级考试应该连续考还是分开备考？

A：调研显示，两级连续备考的平均总时间为466小时(231+235)，而分开备考者因知识遗忘往往需要更多总时间。建议学习时间充裕的考生采取连续备考策略，但需注意二级考试需要一定实践经验来理解案例。在职考生可根据工作安排灵活选择。

Q3：中小金融机构是否也需要FRM人才？

A：绝对需要。虽然FRM持证人目前主要集中在大型金融机构，但随着监管要求统一化和风险管理专业化，中小机构对FRM人才的需求正在快速增长。特别是城商行、民营银行等机构，往往提供更快的晋升通道来吸引FRM人才。

Q4：35岁以上转行做风险管理是否太晚？

A：完全不晚。风险管理是强调经验积累的领域，35岁以上人士的业务经验反而是优势。数据显示，44%的FRM持证人拥有5年以上行业经验。关键是通过FRM等认证系统化风险管理知识，将原有经验转化为风险管理能力。

Q5：FRM持证人如何保持专业竞争力？

A：建议采取"三位一体"的持续学习策略：1)参与GARP CPD等官方持续教育；2)关注人工智能、气候风险等前沿领域；3)通过项目实践深化技能应用。同时，积极参与行业社群，保持知识更新速度。

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2024年中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察报告

报告介绍：本报告由GARP于2025年5月19日发布，共17页，本报告包含了关于金融,风险管理的详细内容，欢迎下载PDF完整版。