远瞻慧库-360WHY
随着数字经济的蓬勃发展，金融行业正经历着前所未有的变革。金融机构在数字化转型的浪潮中，面临着客群差异化服务、产品敏捷化创新、监管合规趋严、业务稳定运行以及成本结构优化等多方面挑战。在这一背景下，现代化金融核心系统的建设成为了金融机构提升竞争力、实现高质量发展的关键。现代化金融核心系统不仅涉及到银行内部运营效率的提升，也关系到对外服务能力、风险管理、产品创新等多个方面，是金融行业数字化转型的核心。
关键词：现代化金融核心系统、数字化转型、敏捷创新、监管合规、业务连续性、分布式架构、高可用性
一、现代化金融核心系统的重要性与目标架构
现代化金融核心系统的目标架构是一个集基础设施现代化、技术架构现代化、数据架构与应用架构现代化、安全与合规性以及创新与灵活性于一体的综合体系。这一体系旨在帮助金融机构实现业务的韧性智能、极致体验、敏捷创新、降本增效、业务连续性、安全合规等需求，提升金融机构的竞争力和整体能力，为客户提供更加安全、高效、便捷的金融服务。
在技术架构方面，现代化核心系统应满足业务系统运行的功能需求、非功能需求、数据需求以及AI需求。技术架构的总体目标是韧性、可信、敏捷、智能，以平台化、服务化、组件化等原则设计目标技术架构，共性能力沉淀到技术平台，实现技术架构高安全、高性能、高扩展、高可用/容灾、易运维等要求。随着技术的进步，云计算、分布式、云原生、大数据、AI等新技术已经在技术架构中普遍采用。
二、构筑现代化核心的六大新质体系
国内核心系统集中式架构的时代虽然逐渐落幕，但集中式架构在过去近30年中积累了大量的产品能力、技术规范和解决方案，仍需要在分布式架构领域持续进行改造和补充。仅仅靠数个分布式平台产品的堆叠难以建成高质量的现代化核心系统。在历经多个不同类型金融机构的分布式核心建设之后，我们得以完整视角审视核心系统建设的全生命周期，在实践中构筑出支撑现代化核心高质量建设的六大新质体系，分别是：韧性架构体系、全栈可信体系、开放集成体系、工程工艺体系、平滑迁移体系和敏捷智能体系。
1. 韧性架构体系：在分布式核心建设中横跨多个技术栈层次，需要通盘进行方案的韧性架构能力设计，包括单元化高可用架构、软硬协同性能优化和一体化应用运维。
2. 全栈可信体系：等保合规和密评改造共同构成了金融机构核心系统建设不可或缺的安全基石。等保合规确保了金融机构信息系统按照国家规定的安全等级进行建设和管理，从而有效地保护了金融机构的数据安全和个人隐私。
3. 开放集成体系：基于微服务化架构的新核心显著提升了流程和接口的适配灵活性，基本可以做到核心系统升级、外围系统不动的效果。同时，分布式技术栈还存在IaaS、CaaS、iPaaS、aPaaS以及分布式数据库的纵向分层集成。
4. 工程工艺体系：对于分布式核心系统建设的大型软件工程，工程工艺往往起到以小谋大的重要作用。过往集中式架构下经过近30年的积累，很多工程工艺已十分成熟。但在分布式核心普遍采用云化部署后，不少工程工艺的形态发生了变化，需要进行重新设计。
5. 平滑迁移体系：国内金融机构由于地域分布广泛、IT建设能力差别大，核心系统作为金融领域最复杂的IT系统，呈现出多样化的演进方式。除了采用重构方式建设分布式核心，在满足技术可控能力的要求下，如何低成本稳步开展存量核心的技术平台迁移也是重要的核心演进路径。
6. 敏捷智能体系：分布式核心在架构规划设计上引入了领域建模到微服务拆分、应用架构到基础设施架构以及安全架构如何融入开发运维流程等新内容。金融机构也将云厂商纳入到架构规划工作中以弥补咨询机构和核心ISV的能力不足，同时探索使用大模型技术解决建模困境，逐步利用智能工具探索敏捷落地和技术普惠。
三、现代化金融核心建设的方法与路径
金融机构现代化核心采用分布式架构已经成为共识，但不同金融机构分布式核心系统建设采用的技术与实施路径有所差异。新核心系统建设项目实施周期普遍需要12至18个月，投入资金大、时间周期长，采用合理的现代化金融核心系统建设实施方法、路径与步骤至关重要。
我们根据国内外金融业核心相关领域的实践经验，遵循以敏捷流程为导向的方法，结合项目管理和团队的交付知识沉淀，结合在2022年发布的《现代化金融核心系统白皮书》“四阶二十二步”方法论的基础上再次提炼总结，总结形成“四阶十步”的工程实施方法论。“四阶十步”方法总结新核心建设的常见路径，明确了规划设计、平台搭建、应用上云、运行维护四个阶段以及十步关键动作，解决核心系统建设过程中的各种难题，为金融机构快速、高效实施核心系统建设提供参考。
总结
现代化金融核心系统的建设是一个复杂而艰巨的任务，它不仅涉及到技术层面的革新，还涉及到业务流程、管理模式等多个方面的转型。通过构筑现代化核心的六大新质体系，金融机构能够提升自身的核心竞争力，更好地适应数字经济时代的挑战。同时，采用“四阶十步”的工程实施方法论，金融机构能够更加科学、高效地推进核心系统的现代化进程。未来，随着金融科技的进一步发展，特别是生成式AI的突破性进展，金融行业还将加速嬗变，金融机构应当积极拥抱变革，通过深化核心业务的数字化转型，全面建设从核心应用系统到基础设施的数字化能力，打造能够快速响应市场变化的敏捷体系，在充满变革和颠覆的未来取得持续性成功。
