如何实现小微金融服务的高效率与低成本：仲利国际案例分析

本篇文章的部分核心观点、图表及数据，出自兴业证券于2024年10月11日发布的报告《融资租赁产业链观察五：仲利国际租赁，如何打造ROE领先的小微金融服务典范》，如需获得原文，请前往文末下载。

融资租赁行业作为金融服务领域的重要组成部分，近年来在全球范围内呈现出快速发展的态势。特别是在中国，随着中小企业融资需求的日益增长，融资租赁行业以其灵活、高效的金融服务特点，成为中小企业解决资金问题的重要途径。行业竞争日益激烈，如何在保持服务质量的同时控制成本，成为融资租赁公司面临的重要课题。

关键词：仲利国际、小微金融服务、经营策略、成本控制、差异化竞争

坚定中小微方向：仲利国际的市场定位

仲利国际作为中租控股在中国大陆设立的融资租赁子公司，其市场定位十分明确——专注于中小微市场。这一战略定位不仅符合国家对中小企业扶持的政策导向，也使得仲利国际能够在激烈的市场竞争中找到自己的立足点。中小企业由于规模小、抗风险能力较弱，往往难以从传统金融机构获得足够的融资支持。仲利国际通过深入研究中小企业的融资需求，提供定制化的融资租赁解决方案，成功地在市场中占据了一席之地。

在具体的业务操作上，仲利国际坚持小额分散原则，通过服务多个细分行业来分散风险。截至2023年，仲利国际服务的行业包括工程机械、金属加工、电子制造等约50个细分行业，资产占比最高的行业分别为金属、批发及零售业、塑料制品、食品和机械设备，占比分别达到9.2%、6.4%、6.3%、5.1%和4.0%。这种多元化的行业布局，使得仲利国际能够有效地分散单一行业波动带来的风险，同时也能够更好地满足不同行业中小企业的融资需求。

独特营销模式：同城化营销和去中介化

仲利国际在营销模式上采取了同城化营销和去中介化的策略，这一策略有效地控制了业务成本，提高了服务效率。同城化营销意味着仲利国际将营销的重点放在核心区域，通过在大陆地区设立7大业务区域中心，精耕36大城市，共设有76个业务部，业务辐射近100个城市。这种布局使得业务人员能够更加贴近客户，及时响应客户需求，同时也降低了差旅成本，提高了工作效率。

去中介化则是仲利国际在业务推广上的另一大特色。公司专注于加强业务的自行推广，除渠道业务部外的其他单位严禁承接中介商介绍的业务。这种模式使得仲利国际能够直接与客户接触，减少了中间环节，降低了业务成本，同时也提高了对资产质量的控制力度。据统计，仲利国际80%以上的客户来自于自行推广，系统内电话访问记录量约每月20万通，拜访记录量约每月1.3万次，净增新户数据每月1.5万户。这种直接与客户接触的模式，不仅提高了服务质量，也增强了客户忠诚度。

标准化作业流程：提升获客和风控效率

在小微租赁领域，客户数量众多，如何提升服务效率成为关键。仲利国际通过建立标准化的作业流程，从业务营销、风险审核、起租作业到应收账款管理等全业务流程均建立了完善的管理体制和标准流程。这种标准化作业流程不仅提升了获客效率，也提高了风控能力。

在风险控制方面，仲利国际采取了业审分工、评分系统及风控模型分析等大数据科学管理方法。通过分散风险的管理方式，能有效管理中小企业客户的风险。公司通过制作负面清单和警示清单作为初步客户筛选判断和审查与接件时风险评估的参考；通过运用信用评分表给所有往来客户进行评分，通过风险因子、资产分析、动态管理进行评等分级。这种科学的风控体系，使得仲利国际能够在保证业务发展的同时，有效控制风险。

根据兴业证券的研究报告，仲利国际的ROE（净资产收益率）达到20.3%，ROA（总资产收益率）达到5.2%，均为行业领先水平。这一数据充分证明了仲利国际经营策略的成功。此外，仲利国际的生息资产平均收益率约为13.2%，净利差高达8.5%，远超同业平均水平，这得益于其差异化定价策略和对风险的有效控制。

总结

仲利国际通过坚定服务中小微市场的方向，采取同城化营销和去中介化的营销模式，以及建立标准化的作业流程，成功地在融资租赁行业中实现了高效率与低成本的经营。这种模式不仅提高了公司的盈利能力，也为中小企业提供了更加优质的金融服务。未来，随着中小企业市场的进一步发展，仲利国际的经营策略有望为其带来更多的增长机会。